Adójóváírás nyugdíj-öngondoskodóknak
Szakértők, elemzők már régóta kongatják a vészharangot, mondván: mindenki készüljön fel arra, hogy a leendő nyugdíja az éhen halásra sem lesz elegendő. Te már léptél? És akarsz lépni?
Magyarországon még mindig kevesen vannak azok, akik komolyan veszik ezt a figyelmeztetést, és aktív korukban valamilyen formában igyekeznek félretenni, befektetni nyugdíjas éveikre. Pedig az Aegondirekt.hu legfrissebb, 43 ezer internetező válaszadásával készített felmérésből az derül ki: mindössze 40 százalék gondolja, hogy kizárólag az állam feladata a megfelelő minőségű nyugdíjellátás – írja az azenpenzem.hu pénzügyi portál. Most egy már ma is nagyon kézzel fogható érvet kaptak azok, akik az öngondoskodás mellett érvelnek: 20 százalékos adójóváírással honorálj az állam ezt az előrelátást. A válaszadók 34 százaléka pedig tervezi is, hogy elkezd nyugdíjcélra félretenni, sőt közülük valamivel több, mint minden negyedik már idén el is kezdené a megtakarítást.
Pénzt kaphatsz
Az egyik lehetőség a nyugdíjbiztosítás lehet – január 1-jétől azokra a nyugdíjbiztosításokra jár adójóváírás, amelyek nyugdíjba vonuláskor fizetik ki az adójóváírással és hozammal növelt megtakarítást. (A biztosítás halál vagy 40 százalékosnál nagyobb mértékű egészségkárosodás esetén fizet.)
A befizetett összegre 20 százalék, évente maximum 130 ezer forint adójóváírás jár. Ezt a személyi jövedelemadóból lehet visszaigényelni, és a megtakarítás összegét növeli.
A biztosítók többnyire lehetővé teszik, hogy egyéb kiegészítő terméket is vásároljon hozzá az ügyfél. Nyugdíjbiztosítást olyan személy köthet, akinek még legalább 10 év van hátra a nyugdíjba vonulásig.
Csak okosan!
Tekintettel arra, hogy hosszú távú megtakarításról van szó, mindig adódhat olyan élethelyzet, amikor nem tudjuk fizetni a biztosítást. A biztosítók lehetővé teszik a díjfizetés szüneteltetését, bizonyos idő után pedig díjmentessé tételét vagy visszavásárlását. Érdemes arról is tájékozódni, hogy ezeket a lehetőségeket milyen feltételek mellett vehetjük igénybe. Azzal viszont tisztában kell lenni, hogy az adójóváírást 20 százalékkal növelten kell visszafizetni az adóhatóságnak, ha nyugdíjba vonulás előtt kivesszük a pénzünket. Még akkor is, ha a felhalmozott megtakarítás nem elég rá.
Akit bővebben is érdekel a téma, s részletesen a különféle biztosítási termékek, azok összehasonlítása, látogasson el az azenpenzem.hu portálra, annak is erre az oldalára.
